Փողի Կարիերա

Ինչպե՞ս ես հասա մոտավորապես կատարյալ վարկային միավորի ՝ մինչև 30 տարեկան հասակը

Ինչ Ֆիլմ Է Տեսնել:
 

Էկրանի կադր 2014-07-24 ժամը 4.11.52-ին

Վարկը շարունակում է մնալ անձնական ֆինանսների մեծ հանելուկներից մեկը: Դա իրականում պահանջ է այսօրվա հասարակության մեջ, բայց միլիոնավոր մարդիկ չեն կարողանում հասկանալ իրենց վարկային միավորները: Մի խոսքով, վարկային միավորները նախատեսված են կանխատեսելու ձեր ֆինանսական պարտավորությունների կատարման հավանականությունը: FICO վարկային հաշիվը, որը տատանվում է 300-ից 850, Ամերիկայում օգտագործվող գերակշռող միավորն է: Սպառողների միայն մոտ 18% -ն ունի 800-ից ավելի միավոր: Ես նրանցից մեկն եմ `831 գնահատականով:

Իմ ճամփորդությունը դեպի գրեթե կատարյալ վարկային միավոր սկսվում է դեռահասության տարիներից: Մեքենա սկսելուց անմիջապես հետո հայրս ասաց, որ պետք է վարկ ստեղծեմ: «Այս աշխարհը գործում է վարկով», - բացատրում է նա իր անսահման իմաստության ձայնով: Ես այն ժամանակ այնքան էլ համոզված չէի, թե դա ինչ էր նշանակում, բայց քանի որ նա նաև ինձ տեղեկացրեց, որ ես լինելու եմ գազի վարկային քարտի լիազորված օգտվող, ես իրականում երկու անգամ չէի մտածում: Գործարքը պարզ էր. Ես ավագ դպրոցում գերազանց գնահատականներ եմ պահում և խուսափում եմ դժվարություններից, և նա ֆինանսավորում է իմ համեստ վարորդական սովորությունները: Մենք երկուսս էլ պահում ենք գործարքի ավարտը:

Քոլեջն առաջարկում է դասեր դասից դուրս, եթե բավականաչափ ուշադրություն դարձնեք: Մինչ ես դեռ ունեի հասանելիություն բենզինի վարկային քարտին, ես ցանկացա իմ սեփական քարտը: Ինձ համար բախտ է վիճակվել, որ կրեդիտ քարտերի ընկերությունները պարզապես պատահաբար ավելի հաճախ են այցելում համալսարան, քան ուսանողները: Մի օր, երբ դասից վերադառնում էի, հանդիպեցի տաղավար, որն առաջարկում էր անվճար պիցցա ՝ վարկային քարտի դիմումը պարզապես լրացնելու դիմաց. Հաստատումն անհրաժեշտ չէ: Ես իմ ֆինանսական կյանքի այդ պահին բավականաչափ գիտեի, որ համոզվեմ, որ տարեկան վճար չկա և շարունակեցի գործը: Ես հաստատվում եմ տասը րոպեի ընթացքում: Ես հիմա հասկանում եմ, թե որքան հեշտ է վարկ ձեռք բերել, եթե այն արդեն ունես:

Քոլեջի մնացած տարիներին ես պահել եմ միայն այդ երկու կրեդիտ քարտերը և երբեք չեմ տեղադրել մեկ ուշ կամ բաց թողնված վճար: Ես ձեռք բերեցի մեկ այլ քարտ `ավելի լավ պարգևներով, մոտ մեկ տարի իմ առաջին« մեծահասակ »աշխատանքի մեջ: Քարտերի համար դիմելիս ես ոչ մի անգամ չեմ մտածել տոկոսադրույքների մասին, որովհետև երբեք հավասարակշռություն չեմ ունեցել: Ես վարկային քարտերը տեսնում եմ որպես իմ բանկային հաշվին նստած կանխիկի պլաստիկ ձև: Եթե ​​կանխիկ դրամը չկա, իմ քարտերն ինձ համար գործնականում անօգուտ են: Այս մոտեցումը դեռ պետք է ձախողի ինձ:

Հաշիվներ վճարելը պահանջում է իր ուրույն ռազմավարությունը: Փոխանակ հետաձգելու վճարումները կատարելու համար նախատեսված ժամկետների համարյա ուշացած ժամկետը, ես վճարում եմ կոմունալ վճարումները դրանք ստանալուց հետո մեկ կամ երկու օրվա ընթացքում: Ես ամբողջովին անտեսում եմ վարկային քարտի վերջնաժամկետները: Փոխարենը ես վճարում եմ յուրաքանչյուր քարտ ամբողջ երկու շաբաթվա ընթացքում ամբողջությամբ: Սա ապահովում է, որ ես երբեք չեմ ուշացնում վճարումները: Հիշեք. Վճարումների պատմությունը կազմում է ձեր վարկային գնահատականի 35% -ը `ամենամեծ բաղադրիչը: Վճարների ավտոմատ վճարումները կամ օրացույցի հիշեցումները նույնպես ուշ միջոցներից խուսափելու հիանալի միջոց են, բայց ես այդ մոտեցման հետ կապված վստահության խնդիրներ ունեմ:

Իմ առաջին կրեդիտ քարտը ստանալուց ավելի քան ութ տարի անց, փոստով ինձ առաջարկվում են քարտեր, ինչպիսիք են ժամացույցի մեխանիզմը `հաճախ« նախապես հաստատված »: Մինչ որոշ մարդիկ հպարտանում են պլաստիկից խուսափելուց, ես դրանք հավաքում եմ բեյսբոլի քարտերի պես: Եթե ​​պարոն JPMorgan- ը ցանկանում է ինձ առաջարկել $ 100 գրանցման բոնուս և կանխիկացնել գնումները, որոնք, միևնույն է, կկատարեմ, ես սիրով ընդունում եմ: Առաջարկների վերաբերյալ ես իսկապես ունեմ ընդամենը մի քանի պարզ կանոններ. Տարեկան վճարներ, մանրածախ վարկային քարտեր և քարտերի համար դիմելու միջև առնվազն երեք ամիս սպասում: Կարճ ժամանակահատվածում չափազանց մեծ վարկի դիմելը կարող է իջեցնել ձեր վարկային հաշիվը:

Կյանքում ավելի շատ վարկային քարտեր բացելը, քան ինձ երբևէ պետք կգան, ունի իր օգուտները և սահմանափակ ռիսկերը, քանի դեռ դրանք պատասխանատու եմ օգտագործել: Բացի կանխիկացման ծրագրերից, մեքենաների վարձույթի անվճար ապահովագրությունից և երկարացված երաշխիքներից, ավելի շատ քարտեր ավելացնում են իմ ընդհանուր հասանելի վարկը: Օրինակ, սովորաբար առաջարկվում է, որ չօգտագործեք ձեր ընդհանուր մատչելի վարկի 30% -ից ավելին: Որքան ավելի շատ վարկ ունեք, այնքան հեշտ է մնալ 30% -ի շեմի տակ: Ինչքան եք պարտք ձեր ընդհանուր մատչելի վարկից, դա ձեր վարկային գնահատման երկրորդ ամենամեծ գործոնն է: Որքան քիչ եք պարտք, այնքան լավ:

Կարող եք նաև հեռախոսազանգ կատարել առկա վարկային հաշվին և պահանջել վարկի սահմանաչափի բարձրացում `ձեր ընդհանուր հասանելի վարկը բարձրացնելու համար: Ես դա արել եմ իմ կյանքում մի քանի անգամ: Դա ցավազուրկ է և տևում է ընդամենը մի քանի րոպե: Որոշ ընկերություններ կարող են պատճառաբանել, ուստի ես սովորաբար խնդրում եմ բարձրացնել տան բարելավման ծրագրի կամ արձակուրդի ժամանակը: Ես երբեք չեմ չեղարկում այն ​​հին քարտերը, որոնք հազվադեպ եմ օգտագործում. Դա նվազեցնում է ընդհանուր հասանելի վարկը և կարող է ազդել իմ վարկային արդյունքի վրա:

Պլաստիկը դժվար թե վարկի միակ ձևն է: Ես ներկայումս հիպոթեկային վարկ ունեմ և նախորդ տարի ստորագրել եմ կնոջս ավտովարկը: Ձեր կողմից օգտագործվող վարկի տեսակները կազմում են ձեր վարկային գնահատականի 10% -ը: Այնուամենայնիվ, ես հիպոթեկային կամ ավտովարկ չէի օգտագործի պարզապես իմ միավորը բարձրացնելու համար: Փոխարենը, ես հիմնականում օգտագործում եմ ապառիկ պարտքը ՝ օգուտ քաղելու համար պատմականորեն ցածր տոկոսադրույքներից և շուկայական այլ բարենպաստ պայմաններից, ինչը հնարավոր է միայն իմ գերազանց վարկային գնահատականի պատճառով: Հիպոթեկային վարկի ամբողջ ընթացքում իմ բարձր գնահատականը հեշտությամբ կփրկի ինձ հազարավոր դոլարներ:

որտեղ է մեծացել Էնթոնի Ռիցոն

Արդյո՞ք այս ռազմավարությունները հիանալի կերպով կգործեն բոլորի համար: Իհարկե ոչ. Յուրաքանչյուր ոք ունի հաղթահարելու իր ֆինանսական պայքարը, և վատ սովորությունները կարող են ժամանակ պահանջել, որպեսզի վերանան: Այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր ոք, ով այսօր իր վրա է վերցնում ֆինանսների պատասխանատվությունը, կարող է բարելավել իր գնահատականը ՝ անկախ տարիքից, եկամուտից, ռասայից, սեռից, ընտանեկան կարգավիճակից, ազգային ծագումից կամ դավանանքից: Կարող եք թվալ, որ բարձր վարկային միավորի կարիք չունեք, եթե պլանավորում եք ընդմիշտ խուսափել պարտքից, բայց դա կարող է նաև ձեզ խնայել գումար ապահովագրության գնումներ կատարելիս կամ նույնիսկ օգնել ձեզ աշխատանք ձեռք բերել, քանի որ գործատուների աճող թիվը խնդրում է տեսնել ձեր վարկային հաշվետվություն ՝ ձեր բնավորության մասին ավելին իմանալու հույսով:

Ավելին ՝ «Անձնական ֆինանսների խաբեության թերթիկից».

  • Համբերություն պարգևատրվա՞ծ է: Կենսաթոշակային հաշվի մնացորդները հասան ռեկորդային բարձրության
  • Դուք խստորեն թերագնահատո՞ւմ եք կենսաթոշակային այս հսկայական ծախսը:
  • Ե՞րբ պետք է ընտանիքի հետ քննարկել փողի հարցերը:

Հետեւեք Էրիկին Twitter- ում @Mr_Eric_WSCS

Wantանկանո՞ւմ եք այսպիսի ավելի մեծ բովանդակություն: Գրանցվեք այստեղ ՝ ամեն օր մատուցվող Cheat Sheet- ի լավագույն նյութերը ստանալու համար: Ոչ սպամ; պարզապես բովանդակությունը հարմարեցված է անմիջապես ձեր մուտքի արկղին: